ЧТО ТАКОЕ ДОБРОВОЛЬНОЕ МЕДИЦИНСКОЕ СТРАХОВАНИЕ?
Все о нем говорят, но мало кто понимает, что именно оно дает и насколько оно выгодно…
В этой статье я постарался изложить информацию о ДМС простым доступным языком.
По полису ОМС (обязательного медицинского страхования) Вы можете посещать только свою районную поликлинику, в которой стоят многометровые очереди из бабушек, получать только жизненно необходимые медицинские услуги и рассчитывать на приезд скорой помощи на базе автомобиля ГАЗель из ближайшего отделения…
Полис ДМС — это возможность для физических лиц/сотрудников юридических посещать любые ведомственные поликлиники, поликлиники бизнес и VIP уровня за счет страховой компании, тем самым, экономя собственные средства, т.к. по полису ДМС услуги этих поликлиник обойдутся Вам на порядок дешевле. Вы можете получать в этих поликлиниках определенный программой страхования перечень медицинской помощи от высококвалифицированных врачей и специалистов, проходить диагностические обследования на самом современном оборудовании, лечить болезни, проводить мероприятия по их профилактике, воспользоваться услугами профессиональной скорой помощи/реанимации, получить высококачественное стоматологическое лечение и т.п. В общем, получить все, что мы получаем в обычной городской больнице, только более качественно и на современном уровне.
Для юридических лиц это возможность существенно расширить соцпакет для сотрудников (многие предпочтут иметь ДМС вместо лишней тысячи-двух рублей к окладу, ведь 12 000-24 000 тысячи в год — это и есть полис ДМС!), уменьшить налогооблагаемую базу, да и просто подрасти в глазах собственных сотрудников и обеспечить их качественной медицинской помощью. Также через ДМС можно отнести на себестоимость 3% от фонда заработной платы организации. Амбулаторно-поликлиническая программа является базовой. На нее можно "навешать" другие, не менее нужные и на хорошем качественном уровне программы (см. ниже).
КТО МОЖЕТ БЫТЬ СТРАХОВАТЕЛЕМ?
Страхователями могут выступать дееспособные физические лица без существенных проблем со здоровьем (инвалидность, серьезные хронические болезни), а также юридические лица, которые страхуют сотрудников своей организации.
НА КАКУЮ СУММУ СТРАХУЮТСЯ РИСКИ?
Устанавливается она страховщиком (СК), в зависимости от выбранных условий страхования, уровня оказываемой медицинской помощи и факторов риска застрахованного серьезно выставить на деньги страховую компанию. Как правило, она в несколько раз выше премии, однако все очень индивидуально. Можно просто взять прикрепление к выбранному медицинскому учреждению и пользоваться всеми услугами, предоставляемыми там, без ограничений по страховой сумме.
ОТ ЧЕГО ЗАВИСИТ СТОИМОСТЬ ДМС в той или иной компании? ОНА ЗАВИСИТ ОТ:
· Состояния здоровья застрахованного
· Выбранных программ страхования
· Уровня выбранных медицинских учреждений
· Возраста застрахованного
· Факторов риска для здоровья застрахованного (опасные условия труда и т.п.)
· Статуса застрахованного (физлицо сотрудник юрлица иностранец)
· Количества застрахованных лиц по одному договору
· Брэнда и престижности страховой компании
· Убыточности страховой компании по тем или иным договорам
Премия по ДМС может колебаться от 2 000 до 200 000 (!) рублей и более.
КАКИЕ ПРОГРАММЫ МОГУТ БЫТЬ ВКЛЮЧЕНЫ В ДМС (В РАЗНЫХ СК ЭТОТ СПИСОК НЕМНОГО ВАРЬИРУЕТСЯ) ?
· «Вызов скорой помощи»
· «Амбулаторно-поликлиническая помощь»
· «Помощь на дому»
· «Личный врач фирмы»
· «Стоматология»
· «Экстренный стационар»
· «Плановый стационар»
· «Роды»
· «Детские медицинские программы»
· «Санаторно-реабилитационные программы»
· «Лечение за рубежом»
· «Все перечисленное на VIP уровне» (будете с министрами и звездами шоу-бизнеса в одной палате лежать!)
ПРИ ВЫБОРЕ СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ ПОЛЕЗНО ЗНАТЬ:
· С какими мед. учреждениями работает компания
· Кто уже (крупные фирмы) является клиентами СК по ДМС
· Насколько качественно специалисты страховой компании следят за уровнем обслуживания своих клиентов по ДМС
· Предоставляет ли правовую защиту страховая компания своему клиенту
· Насколько компания профилирована под ДМС (чем больше компания занимается личным страхованием, тем, как правило, качественней у нее ДМС)
ПРИМЕР, КОТОРЫЙ ПОКАЗЫВАЕТ ВЫГОДУ ДМС:
Есть на рынке компании, которые предоставляют программы по ДМС на ОЧЕНЬ хорошем уровне, при этом, не заламывая за это безумные деньги. К примеру: залечить зуб в хорошей частной клинике при обычном посещении стоит порядка 4-5 тысяч рублей. А по программе ДМС «Стоматология» в одной из страховых компаний,в этой же самой поликлинике , Вы сможете в течение 1 (!) года:
· Консультироваться у всех специалистов клиники
· Проводить любые процедуры с анестезией
· Делать рентгеновские снимки
· Лечить хоть все 32 зуба от кариеса в течение года с применением качественных импортных материалов
· Пломбировать каналы
· Восстанавливать разрушенные на 13 зубы
· Снимать (по показаниям) зубные отложения
· Фторировать зубную эмаль 1 раз в год
· Производить хирургическое вмешательство при необходимости
И все это — без ограничений, за счет страховой компании, отдав взнос порядка 7000-10 000 рублей за человека в год. Выгода налицо, согласитесь!
По Вашему желанию страховая компания может заключить договор на обслуживание Вас в той платной поликлинике, в которую Вы привыкли ходить или которая ближе к Вашему месту жительства работы. Однако для физлиц это делается не всегда.